FinTech Nedir?

Teknolojinin hızla geliştiği günümüz dünyasında finans sektörü de bu gelişim rüzgarından etkilendi. “Finans” ve “teknoloji” sözcüklerinin bir araya gelmesiyle oluşan ve “fintek” olarak da kullanılabilen FinTech, finansal teknolojiler alanında geliştirilen ürün ve hizmetleri ifade eder. Bu yazımızda, finansal teknoloji ürünlerinin kullanım alanı ve avantajlarını, Türkiye ve dünyadaki örneklerini, küresel FinTech istatistiklerini ve ekosistemin geleceğine dair tahminleri bulacaksınız.

FinTech Şirketleri Hangileridir? 

FinTech alanında faaliyet gösteren ürün ve şirketlerin sayısı gün geçtikçe artıyor. Türkiye ve dünyada teknolojik gelişmelerle ve yatırım anlaşmaları ile ekosistem, dikkatleri üzerine çekmeye devam ediyor. 

Son dönemde, finansal teknolojiler alanında faaliyet gösteren dijital bankacılık ve kişisel yatırım uygulamaları, online veya yüz yüze ödeme yöntemleri, ödeme geçitleri ve kripto para borsaları gibi birçok yeni oyuncunun ortaya çıktığını görüyoruz. 

FinTech alanında faaliyet gösteren şirketlerin Klarna, Stripe, Wise, Revolut, Nubank, Visa, Payoneer, Plaid gibi global örnekleri bulunuyor. Ayrıca; Apple, Google, Alibaba, Amazon, Facebook, Twitter gibi dünya devlerinin de bu alanda önemli yatırımlarının mevcut olduğunu söylemekte yarar var. Hatta bu şirketler, gelişmekte olan FinTech girişimlerini satın alarak sektördeki konumlarını da güçlendiriyorlar ya da pozisyon alıyorlar.

FinTech Ürünlerinin Kullanım Alanları Nelerdir?

Finansal teknoloji ürünleri; geleneksel bankacılık ve finans piyasası işlemlerinin yavaş ve karmaşık yapısına çözüm getiriyor. Özel yazılım ve algoritmaları ile işletmelerin ve son kullanıcının finansal operasyonlarını, süreçlerini ve yaşamlarını daha iyi yönetmelerine yardımcı oluyorlar. 

FinTech çözümlerinin işletmeler açısından birçok kullanım alanı bulunuyor. Bunun en güzel örneğini ödeme süreçlerinde görebiliriz. Online alışveriş deneyiminin en önemli adımından olan ödeme süreçlerinde birçok finansal teknoloji oyuncusunun katkısı bulunuyor. Elbette ki ödeme adımındaki oyuncular ve rolleri, zaman içerisinde gelişen ihtiyaçlar doğrultusunda dönüşüme de uğrayabiliyor. Örneğin, önceden; online ödeme alan bir işletmenin ödeme alabilmesi için ilk ve tek seçeneği bankaların sanal POS’larına başvurmaktı. Zaman içerisinde ise ödeme kuruluşları ortaya çıktı. Birçok bankanın sanal POS’larını bünyesinde barındıran ödeme kuruluşları; işletmelerin; belirli bir komisyon oranı dahilinde ödeme alabilmesine imkan tanıdı. Deyim yerindeyse, bankalar ve işletmeler arasında köprü oldu. 

Operasyonları büyüyen ve online ödeme hacmi artan işletmelerin, zaman içerisinde ödeme süreçlerini daha iyi yönetme ihtiyacı doğdu. Bu noktada, ödeme süreçlerini tek bir panelden yönetebilecekleri, operasyonel ve cirosal anlamda avantaj sağlayacakları ödeme geçidi uygulamalarına yöneldiler. Böylelikle online ödeme alan işletmeler; tüm banka sanal POS’larını ve birçok ödeme kuruluşuna ait sistemleri aynı anda ve tek merkezden yönetebildiler.

Finansal teknoloji ürünleri, son kullanıcıların finansal ihtiyaçları noktasında da pratik çözümler üretiyor. Günlük hayatımızda sıkça kullandığımız bu uygulamalara aşağıdaki örnekleri verebiliriz: 

• Para transferi, döviz alım-satımı vb. bankacılık hizmetlerinin gerçekleştirildiği dijital bankacılık uygulamaları, 
• Nakit veya kart ile ödeme gibi geleneksel ödeme yöntemlerine alternatif olan temassız ödeme yöntemleri, 
• Online veya yüz yüze alışverişlerde kullanılan veya sadakat kart programları kapsamında puan biriktirmeye de yarayan alternatif ödeme yöntemleri, 
• Kişisel yatırımları tek bir uygulama üzerinden yönetmeye yarayan yatırım aplikasyonları, 
• Kripto para borsalarına erişim sağlayan blok zinciri uygulamaları.

FinTech Şirketlerinin Sağladığı Avantajlar Nelerdir?

Tüketicilerin ve işletmelerin finansal süreçlerini kolaylaştıran FinTech ürünlerini kullanmanın birçok avantajı vardır. Bu avantajları genel hatlarıyla aşağıdaki gibi sıralayabiliriz. 

• İş süreçlerini dijitalleştirilir ve operasyonel süreçleri azaltır. 
• Akıllı telefonları bir dijital cüzdan gibi kullanma imkanı sunar.
• Finansal işlemlerin zaman ve mekandan bağımsız olarak gerçekleşmesini sağlar.
• Finansal işlemleri daha kolay ve hızlı bir şekilde gerçekleştirir.
• Fiziksel süreçlerdeki masrafları en aza indirir.
• Son kullanıcılara kişiselleştirilmiş bir finansal hizmet deneyimi yaşatır. 
• İşletmelerin finansal süreçlere bağlı zaman kaybını azaltır ve buna bağlı giderlerini azaltır.

FinTech Ürünlerinin Sahip Olması Gereken Özellikler Nelerdir?

Daha önce de değindiğimiz üzere finansal teknolojiler, finans alanındaki geleneksel uygulamaların tıkandığı noktalara çözüm getirmek amacıyla ortaya çıktı. Bu nedenle, bir FinTech uygulamasından beklenen ilk özellik; herhangi bir finansal süreci kolaylaştırması oluyor. Bu noktada tüketiciler veya işletmeler, bir finansal teknoloji ürününün gelişmiş bir teknolojik altyapıya sahip olmasını da önceliklendiriyor.

Ürün teknolojisinin yanı sıra; sunduğu çözüm özelinde uzmanlık barındırması da önemli bir parametre olarak karşımıza çıkıyor. Bu bakımdan; bir fatura tahsilatı uygulamasından vergi alanında derin bir know-how bulundurması beklenirken; kişisel yatırım hizmeti sağlayan bir üründe ise yatırım bilgi birikiminin yer alması gerekiyor. 

Aynı konu; ödeme alanı için de geçerli oluyor. İşletmeler, online ödeme süreçlerini emanet ettikleri ürünlerin bu alanda bilgi birikimine de sahip olmasını bekliyor. 

Bu noktada, Craftgate ödeme geçidi olarak üye işyerlerimize yüksek kalitede bir ürün teknolojisi sağlıyoruz. Ödeme alanındaki tecrübe ve bilgi birikimimizle de ödeme süreçlerini iyileştirmelerine ve büyümelerine katkıda bulunuyoruz. Üye işyerlerimizin Craftgate ödeme geçidi deneyimlerine dair görüşlerini buradan inceleyebilirsiniz. 

Küresel FinTech İstatistikleri 

Finansal teknoloji ürünlerinin kullanımı dünya çapında artarken, yatırım tutarları ve anlaşmaları bakımından FinTech, son dönemin popüler sektörleri arasında yer alıyor. Bu durumu daha net bir şekilde görebilmek için; EY, Index, CB Insight, Accenture, Statista ve Forbes gibi şirketlerin araştırmalarına dayalı küresel FinTech verilerini bir araya getirdik:  

• Finansal teknolojiler pazarının 2026 yılına kadar 37 milyar doların üzerine çıkacağı tahmin ediliyor.
• 2019’da dünya nüfusunun %64’ünün en az bir FinTech uygulaması kullandığı tespit edildi. 
• Nasdaq Borsası, 2022 yılı itibarıyla 49 fintech şirketini listeliyor. 
• 2022’nin ilk çeyreğinde, finansal teknolojiler alanındaki küresel finansman anlaşmalarının toplam sayısı, 2021’in ilk çeyreğine göre %20 artışla 1.482’a yükseldi.
• 2021 itibariyle, yalnızca ABD’de 10.000’den fazla ve dünya çapında 26.000’den fazla kayıtlı FinTech girişimi vardı. 
• ABD’de 2022 yılının üçüncü çeyreğinde finansal teknolojiler alanında 24 yatırım anlaşması yapıldı. Toplamda 737,4 milyon dolarlık yatırımda bulunuldu.
• 2022’nin Kasım ayı itibarıyla, MENA bölgesinde FoodTech’in ardından en çok yatırım alan ikinci sektör FinTech oldu.

Finansal Teknolojiler Alanındaki Regülasyonlar

Finansal teknolojiler, ülkemizde ve dünyada sıkı düzenlemeye tabi sektörlerler arasında yerini alıyor. İhtiyaçlar doğrultusunda, hızlı gelişen FinTech inovasyonları, düzenleyici kuralları da beraberinde getiriyor. 

Ülkemizdeki FinTech regülasyonları arasında 6493 sayılı Kanun ve buna bağlı tebliğ ve yönetmelikler, Banka ve Kredi Kartları Kanunu, dijital bankacılık mevzuatı, açık bankacılık, karekod, FAST düzenlemeleri yer alıyor. 

FinTech Sektörünü Gelecekte Ne Bekliyor?

Finansal teknolojiler ile ufak bir temasınız dahi olduysa şu sözü duymuşsunuzdur: “Her şirket bir gün FinTech olacak”. Bugün bunun tam olarak gerçekleştiğini söylemek zor olabilir. Ancak, tahmin edersiniz ki finansal ihtiyaçlarını karşılamak isteyen işletmelerin, bu teknolojileri kendi bünyelerine üretmesi zor ve maliyetli olabiliyor. Bu noktada, hazır FinTech ürünleri işletmeler bakımından hayat kurtarıcı oluyor. Operasyonel süreçlerini kolaylaştırmak, maliyetlerini düşürmek veya müşteri deneyimini iyileştirmek isteyen işletmeler; finansal teknolojileri gündemlerine dahil ediyor. 

Finans sektörünün geleneksel oyuncularından bankalar da FinTech uygulamalarına yoğun ilgi gösteriyor. Hızlandırma programları veya fonlama gibi uygulamalarla kendi bünyelerinde veya kuluçka merkezlerinde finansal teknoloji ürünlerine katkıda bulunuyorlar.

FinTech, diğer bir adıyla fintek, elbette ki son kullanıcılar için de odak noktası olmaya devam ediyor. Biliyorsunuz, teknolojinin hızla geliştiği, yeni bir dünyadayız. Her yeni nesil, kendi alışkanlıklarını yaratıyor. Bu yeni düzende, birçok alanda olduğu gibi bankacılık işlemleri ve ödeme alışkanlıklarımız da dönüşüme uğradı. Avrupa’da ve dünyada çok sayıda banka, şube sayısında azalmaya gideceğini açıkladı. Nakit kullanımımız azaldı. Kartla ödemenin yanı sıra mobil ve temassız ödemeler hayatımızın olağan bir parçası haline geldi. 

Özetle, çok da uzak olmayan gelecekte; bankacılık, finans, sigorta, fon yönetimi ve diğer alt sektörleri birbirinden ayıran çizgiler daha da belirsiz hale gelecek. Başka bir deyişle finansal teknolojiler, daha çok hayatımızda olacak. 

Finansal teknolojiler, e-ticaret ve ödeme sistemleri alanındaki en güncel gelişmeleri, iki haftada bir yayınladığımız Fintech Gündemi bültenimize abone olarak takip edebilirsiniz. 
İşletmenizin ödeme süreçlerini yönetirken; gelişmiş bir ödeme geçidi deneyiminden yararlanmak isterseniz; bizimle iletişime geçebilirsiniz.